How soon should I report the accident to insurance?

Report promptly—ideally within 24–72 hours—per your policy’s notice requirements. Delays can complicate coverage and claim handling.

Should I give a recorded statement to the adjuster?

Not before speaking with a lawyer. Recorded statements can be used to limit or deny claims. Your attorney can manage communications and provide facts after reviewing your case.

What information do insurers need to start a claim?

Date, time, and location of the crash; parties and policy numbers; police report number; photos and witness details; known injuries and property damage.

What if the at‑fault driver has no insurance or leaves the scene?

Uninsured/Underinsured Motorist (UM/UIM) coverage and MedPay on your policy may help. Report the hit‑and‑run to police and your insurer quickly to preserve UM benefits.

What is MedPay and how does it work?

Medical Payments (MedPay) coverage can pay reasonable medical expenses regardless of fault, often with no deductible. It may be subject to reimbursement from any settlement depending on your policy and state law.

How are property damage and total loss handled?

Insurers estimate repairs or declare a total loss based on actual cash value (ACV). You can submit competing estimates, photos, and comparable sales data to dispute valuations.

Can I choose my own repair shop?

Yes. You’re not required to use a preferred shop. However, direct‑repair networks may speed approvals. Get written warranties and keep all paperwork.

Will my premiums go up if I file a claim?

Premiums can increase after at‑fault claims. If you’re not at fault, many carriers won’t surcharge—but practices vary by insurer and state. Ask your agent about specific impacts.

What is subrogation and how does it affect my claim?

If your insurer pays benefits (e.g., MedPay), it may seek reimbursement from the at‑fault party’s insurer. Subrogation can affect settlement distribution and lien negotiations.

How do I track and document my losses for the insurer?

Keep a file with medical records/bills, repair estimates, photos, wage loss proof, receipts, and a symptom diary. Consistent documentation supports liability and damages.

What if the adjuster’s offer seems too low?

You can counter with a documented demand including medical evidence, wage loss, and pain‑and‑suffering analysis. An attorney can negotiate and, if needed, file suit to increase leverage.

Should I sign a medical authorization from the insurer?

Use caution. Broad authorizations can expose unrelated history. Have your lawyer provide the relevant records instead to protect privacy while supporting your claim.

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보험 청구시 알아야 할 점 FAQs

이 자주 묻는 질문 코너에서는 보험사와의 클레임 관련 사실들, 사고 후 렌터카 이용, 보험 조정인의 역할에 관한 일반적인 궁금증을 해소해 드립니다.

개인 상해 자동차 보험 상식

읽기 시간: 2분

8월 4, 2025대표 변호사, Daniel Kim, Esq.

Insurance agent writing notes on clipboard, assessing damage on red car after traffic accident, filling insurance claim form

1. 사고 후 렌터카를 이용할 수 있나요?

네, 물론입니다. 상대방 운전자의 과실일 경우, 차량 수리 기간 동안 렌터카 비용은 상대방 보험에서 보상하는 것이 원칙입니다. 자차보험을 이용하는 경우에는 렌터카 관련 보험 약관에서 확인하시고, 렌터카 이용 전 일일 한도와 보상 기간을 반드시 숙지하시기 바랍니다.

2. 보험회사의 합의 제안을 수락해야 할까요?

즉시 응답하실 필요 없습니다. 보험사들은 종종 청구 금액보다 훨씬 낮은 금액으로 빠른 합의를 꾀합니다. 합의를 수락한다는 것은 이후에 새로운 부상이나 피해가 발견되더라도 추가 보상을 요구할 권리를 포기하는 것을 의미합니다. 어떠한 합의에 응하기 전에 반드시 변호사와 상담하시길 권해드립니다.

3. 보험 손해 사정사는 어떤 역할을 하나요?

보험사의 손해사정사는 고객님을 위해 존재하는 것이 아니라 보험회사의 이익을 위합니다. 그들의 임무는 청구 내용을 평가하고 보험금 지급액을 최소화하는 것입니다. 친절하게 보일 수 있지만, 회사 이익 보호에만 집중하고 있음을 기억해야 합니다. 보험사와의 의사소통 시 발언에 주의하며, 법적 조언 없이는 녹취되는 진술을 피하시는 것이 좋습니다.

4. 사고 후 보험 청구를 제기할 수 있는 기간은 얼마나 되나요?

캘리포니아에서는 일반적으로 개인 상해 청구 는 2년, 재산 피해 청구는 3년 이내에 제기해야 합니다. 하지만 보험사는 사고 발생 후 빠른 시일 내에 클레임에 대해 통지할 것을 요구하는 경우가 많습니다. 청구 시작 시점이 신속할 수록 원활한 처리 가능성이 높아집니다.

5. 상대방 운전자가 보험에 가입되어 있지 않다면 어떻게 해야 할까요?

사고의 원인을 제공한 과실 운전자가 무보험이거나 저보험일 경우, 귀하의 무보험/저보험 운전자(UM/UIM) 보장 커버리지가 부상과 피해를 보호하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이 커버리지가 있는지 확실하지 않다면, 보험 증서를 확인하거나 변호사와 상담해 보시기 바랍니다. 이는 받을 수 있는 권리에 큰 차이를 만들수 있습니다.

6. 변호사 없이 보험 청구를 직접 처리할 수 있을까요?

변호사 없이 직접 클레임을 진행하는 것이 가능은 합니다.하지만, 특히 사고의 피해가 심각한 경우에는 권장하지 않습니다. 보험사는 청구액을 과소평가하거나 지급을 지연하거나 최악의 경우 보상 자체를 거부할 수 있습니다. 개인 상해 변호사는 귀하의 권리를 이해하도록 돕고, 적절한 증거를 수집하며, 정당한 보상을 받기 위해 협상을 도와드립니다.

About the Author

대표 변호사, Daniel Kim, Esq.

He is the founder of DK Law and a nationally recognized car accident lawyer. Daniel Kim earned his B.S. from the University of Maryland and J.D. from Chapman University. Daniel has recovered $600M+ for injury victims and is a member of elite legal forums.