¿Por qué están aumentando las tarifas de seguro de auto en California?

Las tarifas de seguro de automóvil se basan en el riesgo asegurador y, por lo general, no aumentan sin motivo. Sus acciones, como titular de la póliza, también pueden afectar sus primas. La mayoría de los factores que incrementan las tarifas de seguro de auto son manejables; sin embargo, algunos factores fuera de su control pueden hacer que su tarifa aumente o disminuya. Si se pregunta: “¿Por qué aumentó mi tarifa de seguro de auto?”, es posible que haya encontrado uno o más de los factores que se indican a continuación.

Factores que pueden aumentar su tarifa de seguro de automóvil

Entre los factores que pueden incrementar el costo de su seguro de auto se encuentran:

• Los estados exigen que ciertas coberturas de seguro de auto sean obligatorias.
• La marca y el modelo del auto afectan las tarifas.
• El titular de la póliza cometió una infracción de tránsito. 
• El titular de la póliza tuvo la culpa en un accidente de auto. En ciertos estados, incluso en accidentes donde el titular no tuvo la culpa, su tarifa de seguro puede aumentar. Sin embargo, en California, su tarifa de seguro no debería subir si usted no tuvo la culpa de un accidente. 
• Cuando los titulares de póliza aumentan significativamente su kilometraje, sus tarifas de seguro de automóvil pueden incrementarse.
• Un cambio de dirección puede impactar su póliza de seguro de auto. Las tarifas de cobertura se basan parcialmente en el historial de reclamos por accidentes en la zona. Por lo tanto, si la zona a la que se muda tiene más delincuencia, robos y accidentes, su tarifa probablemente aumentará, y viceversa.
• La edad también puede influir en su póliza. Por ejemplo, los conductores jóvenes suelen pagar tarifas más altas de seguro de auto. Una vez que un conductor alcanza los 25 años, sus costos de seguro pueden disminuir en un 33%. Sin embargo, los conductores mayores de 60 años probablemente verán un aumento en sus costos de seguro de automóvil.
• Un historial de interrupciones en la cobertura puede causar que su tarifa aumente.

Cómo están aumentando las primas de seguro de auto en California

En estados incluyendo California, los asegurados podrían ver aumentar sus primas de seguro este año, incluso cuando nada ha cambiado. El Comisionado de Seguros de California, Ricardo Lara, retrasó los aumentos de tarifas de seguro por más de dos años debido a la pandemia de COVID-19. Como resultado, las compañías de seguros argumentaron que estaban perdiendo dinero porque California había pasado 2 años sin aumentos de tarifas. Además, las aseguradoras indican que en 2022 gastaron más en reclamaciones de seguros de auto de lo que recaudaron en primas.

Es importante destacar que California es uno de los estados con el seguro de automóvil más caro del país, debido en parte al número de automóviles y a la alta densidad de población. California tiene el mayor número de registros de automóviles en Estados Unidos, aproximadamente 14.3 millones de vehículos. 

La inflación y el aumento en los costos de reparación de autos

Varios factores relacionados con la pandemia están impulsando el aumento de las primas de seguro de automóvil. La inflación y el incremento en los costos de reparación de autos parecen ser los factores más importantes. A medida que suben los costos de bienes y servicios, también aumenta el precio de mantener a las personas protegidas en las vías. Por ello, con más personas circulando nuevamente, ha habido un incremento en los reclamos por accidentes de autos.

En los últimos seis meses, Ricardo Lara ha aprobado ya algunos aumentos de tarifas de seguro. Compañías grandes de seguros de autos como Geico, Allstate, State Farm y Mercury obtuvieron aprobación para incrementos del 6.9% Este es el aumento más habitual, ya que porcentajes mayores pueden dar lugar a una audiencia pública. 

En consecuencia, muchos conductores en California verán que sus primas de seguro de automóvil suben este año. Según un análisis de Bankrate, los conductores californianos gastan en promedio $2,291 en costos de seguro de automóvil, $101 más que en 2022.

Cómo ahorrar en su costo de seguro

Uno de los factores más importantes que puede afectar su tarifa de seguro de auto es su historial de manejo. Cuando un conductor es identificado como de alto riesgo, probablemente tendrá una tarifa de seguro más alta que los conductores estándar. Después de un solo accidente donde el asegurado tiene la culpa, la tarifa promedio de seguro de auto con cobertura completa en California aumenta de $1,498 por año a $3,798. Algunas acciones que puede tomar para ahorrar en su prima incluyen lo siguiente:

• En caso de un accidente de auto, puede optar por un deducible más alto. Si paga un deducible mayor, sus primas serán más bajas.
• Mantenga un buen historial de manejo para ayudar a mantener bajos los costos de seguro de automóvil.
• Compare las mejores compañías de seguro de auto y sus tarifas.
• Participe en un programa de manejo seguro.
• Tome un curso de manejo defensivo..

¿Cuáles son las pólizas de seguro de auto más económicas en California?

El tipo de seguro de auto más económico suele ser el seguro de cobertura mínima, también conocido como seguro de responsabilidad civil. Los requisitos mínimos de seguro de auto en California son los siguientes:

• $15,000 de seguro de responsabilidad civil por lesiones a una persona
• $30,000 de seguro de responsabilidad civil por lesiones en un accidente
• $5,000 de seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad en un accidente

¿Cuál es la diferencia entre el seguro de auto con cobertura completa y el seguro solo de responsabilidad civil?

Cuando se trata de seguro de automóvil, existen dos tipos principales de cobertura: cobertura completa y cobertura solo de responsabilidad civil. El seguro solo de responsabilidad civil generalmente cubre únicamente los daños por los que usted es legalmente responsable hacia terceros.

El seguro de auto con cobertura completa generalmente incluye tanto la cobertura de responsabilidad civil como la cobertura por daños a su propio vehículo. El seguro de auto con cobertura completa puede incluir cobertura por colisión, que paga los daños a su vehículo causados por colisiones con otros autos u objetos. También puede incluir cobertura integral, que cubre daños ocasionados por eventos no relacionados con colisiones, como robo, vandalismo o fenómenos climáticos.

Aunque la cobertura completa puede ofrecer una protección más amplia, normalmente tiene primas más altas que el seguro solo de responsabilidad civil. El seguro de auto barato puede parecer ideal, pero lo mejor suele ser contar con un seguro que también cubra los daños a su vehículo.

¿Qué debo hacer si estoy involucrado en un accidente de automóvil?

Si está involucrado en un accidente de tráfico,es vital buscar atención médica de inmediato y asegurarse de obtener un informe policial. Tome fotos y videos de la escena del accidente e intercambie información de contacto y seguro con las otras personas involucradas. Notifique rápidamente a su compañía de seguros sobre el accidente y repórtelo al DMV de CaliforniaSe debe enviar un formulario SR-1 al DMV dentro de los 10 días si alguien resulta lesionado o fallece en el accidente, o si los daños a la propiedad superan $1,000. 

Sea cauteloso con la información que proporciona a la compañía de seguros y evite dar detalles sobre el accidente y sus lesiones. Consulte con un abogado de accidentes de auto en California, quien defenderá sus derechos y le ayudará a obtener un acuerdo justo por sus pérdidas.

Somos un bufete de abogados de lesiones personales galardonado en California.

El aumento de las primas de seguro en California probablemente tendrá un impacto en su factura de seguro de auto. Para ahorrar en su prima y mantener un buen historial de manejo, existen acciones que puede tomar. Si es un conductor nuevoes importante practicar la conducción segura y planificar su ruta con anticipación.

Si sufrió lesiones en un accidente de auto en California causado por la negligencia de otra persona, es crucial consultar con un abogado especializado en lesiones personales. En DK Law, nos especializamos en casos de accidentes de auto y podemos ayudarle a obtener una compensación completa y justa. Llámenos ahora para programar una consulta gratuita y sin riesgo.